Buró de Crédito: Esta es la LISTA de deudas que nunca se van a borrar de tu historial con el banco

En México, el Buró de Crédito es un registro del comportamiento ante préstamos, créditos o financiamientos, tanto positivo (pagos puntuales) como negativo (atrasos o incumplimientos). Y aunque hay adeudos que llegan a desaparecer, los usuarios deben considerar que hay una lista de deudas que nunca se van a borrar del historial con el banco.

Tener deudas en el historial del Buró de Crédito es perjudicial porque afecta negativamente el puntaje crediticio y la reputación como pagador. Esto tiene varias consecuencias importantes, las cuales son que bancos y otras instituciones financieras nieguen solicitudes de préstamos, financiamientos o créditos, asimismo, en caso de que se apruebe la solicitud, será con tasas de interés más altas, plazos cortos, límites de monto bajos o requisitos de garantías muy estrictos.

¿Cuál es la lista de deudas que nunca se van a borrar del historial en el Buró de Crédito?

La Ley para Regular a las Sociedades de Información Crediticia establece plazos máximos para que la información de adeudos pueda ser eliminada del Buró de Crédito, pero pese a ello, hay una lista de deudas que nunca se van a borrar del historial en el banco, la cual es la siguiente:

• Deudas muy elevadas: Si el monto del endeudamiento supera las 400,000 Unidades de Inversión (UDIS). Es importante tener en cuenta que el valor de la UDI se actualiza diariamente, pero a grandes rasgos, 400,000 UDIS equivalen a varios millones de pesos mexicanos (más de 3.3 millones).
• Créditos en proceso judicial: Si la deuda se encuentra en un proceso judicial (es decir, el banco o la institución financiera ha iniciado un litigio para cobrar), la información no se va a borrar del Buró de Crédito mientras el proceso esté activo, independientemente del monto.
• Fraude comprobado: Si se ha demostrado que el usuario defraudó en la solicitud o manejo de sus créditos, esa información permanecerá de forma permanente en el historial crediticio, sin importar el monto de la deuda.

Tener deudas registradas en el Buró de Crédito deteriora el puntaje, limita drásticamente el acceso a financiamiento y puede afectar la capacidad para alcanzar metas personales y profesionales que dependen de un préstamo. Es por ello que mantener un historial crediticio sano y pagar a tiempo son fundamentales para el bienestar financiero.