SAT manda aviso a las personas por límite de saldo disponible en tarjeta de débito durante febrero

Si bien el Servicio de Administración Tributaria (SAT) no establece un límite de saldo disponible en una tarjeta de débito, la institución ha emitido un aviso este febrero para informar a las personas respecto a que mantiene una vigilancia estrecha sobre el origen de los recursos. Las autoridades advierten que si hay irregularidades, podrían surgir problemas fiscales.

Mediante su reciente aviso, el SAT subrayó que el foco de su fiscalización no es el saldo disponible en la tarjeta de débito, sino la naturaleza de los ingresos en efectivo. Debido a que estos flujos suelen carecer de un rastro digital claro, son el principal motivo de discrepancia fiscal. Por ello, el organismo insta a las personas a justificar estos depósitos para evitar inconvenientes administrativos o auditorías sorpresa.

Como se mencionó, la principal preocupación del SAT no es el saldo de dinero que tienen las personas en su tarjeta de débito, sino que los fondos en la cuenta bancaria sean congruentes con los ingresos que declaran. Si el organismo detecta que los gastos, inversiones o los depósitos son mayores a las ganancias que se han declarado, podría iniciar una auditoría por discrepancia fiscal.

El SAT exige a los bancos que reporten todos los depósitos en efectivo que, en suma, superen los 15,000 pesos mensuales por cuenta. Es importante mencionar que este límite es solo para dichas transacciones, no para las transferencias electrónicas, ya que estas se encuentran plenamente identificadas.

¿Cómo evitar problemas con el SAT por discrepancia fiscal?

La clave para evitar problemas con el SAT radica en la trazabilidad: todo dinero que se sume al saldo de la tarjeta de débito debe estar debidamente justificado. Si se reciben montos por conceptos como herencias o ventas, las personas deben asegurarse de tener a la mano la documentación que pruebe su procedencia. De igual forma, hay que procurar que los abonos en efectivo se mantengan por debajo del umbral de los 15,000 pesos al mes para no generar alertas en el sistema de fiscalización.

Es fundamental recordar que, al realizar o recibir transferencias electrónicas, el uso de conceptos claros y descriptivos es una herramienta de defensa fiscal. Términos como "Pago de renta", "Venta de vehículo" o "Préstamo personal" facilitan la identificación de la operación y previenen interpretaciones erróneas por parte del SAT. Cabe reiterar que el organismo no establece un límite de saldo disponible de una tarjeta de débito, pero penaliza la falta de congruencia fiscal entre los ingresos declarados y los depósitos efectivamente recibidos.